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淺談中小商業銀行企業文化建設的問題及對策
全球金融危機后，我國的經濟金融環境發生了巨大的變化，商業銀行尤其是中小商業銀行面臨的環境也更趨復雜，銀行業整體競爭更加激烈，已經從傳統的產品競爭、服務競爭、業務競爭正向更寬、更深的文化競爭延伸。但中小商業銀行在企業文化建設方面與國際國內先進銀行仍有較大的差距，需要通過完善文化機制建設、完善文化體系等措施不斷加以推動。
商業銀行企業文化建設的內涵及作用
（一）商業銀行企業文化的內涵
關于商業銀行企業文化的內涵，不同的學者有不同的認識。在此，我們認為商業銀行企業文化是指在銀行發展過程中形成的，由銀行領導層倡導、全體員工的認同、社會各界認知和理解的，經過實踐所形成的整體價值理念、行為準則、產品服務、特色經營、管理風格的集合體系。它既有一般企業文化的特點，又有其特殊性。它不僅包含物質文化、制度文化、行為文化和精神文化，更有其獨特的責任文化、風險文化和合規文化，這些共同形成了商業銀行文化體系。
（二）商業銀行文化建設的作用
一是有利于提高商業銀行的凝聚力。企業文化可以將商業銀行的經營目的、宗旨、理念等內容灌輸給員工，使員工對商業銀行產生一種強烈的向心力，進而對商業銀行產生認同感、歸屬感和自豪感，提高其“主人翁”意識。良好的企業文化就像一種強有力的粘合劑，可以把全體員工凝聚成一股合力，使之同心同德，自覺、自愿地共謀商業銀行的發展，真正把工作當成自己的事情、當成一種追求來完成。
二是有利于提高干部員工的積極性。良好的企業文化強調尊重每一個人，相信每一個人，能夠形成一種人人受尊重、人人受重視的文化氛圍。企業文化對員工有一種無形的驅動作用，使員工懂得了他所在銀行存在的社會意義，看到其作為銀行一員的意義和自己生活的意義，使他們產生一種崇高的使命感，自覺地為銀行勤奮地工作。因此，企業文化能夠最大限度地調動員工工作的積極性。
三是有利于營造和諧的人際關系。企業文化是良好的人際關系潤滑劑，它強調從文化角度來教育和感染員工，引導和調試員工的文化生活，通過開展系列文化娛樂活動，搭建干部員工交流溝通平臺，增加互信與團結，對員工素質提升和增強團隊凝聚力、向心力，促進銀行內部團結和諧、提升整體效率具有重要意義。
四是有利于風險防范和合規經營。對商業銀行而言，企業文化尤其是包含風險、合規的企業文化，有利于提升銀行員工的整體風險防范意識和防范能力，有利于推動銀行實現持續健康發展。
五是有利于提升銀行的經營效率。良好的企業文化的一個重要標準是形成了有效的執行力文化。包含有效執行力文化的企業文化，能夠保證上令下達、下情上傳，保持良好的信息傳輸渠道，推動各個層面辦公效率、運營效率的提高，進而保證業務開展、風險管理、合規經營等都能有效落到實處，真正能夠推動銀行資源效率的高效運用，進而推動整個銀行的快速健康發展。
中小商業銀行文化建設中存在的問題
（一）對企業文化認識不足，缺乏執行力度。銀行企業文化是銀行精神的延伸，影響員工的價值觀和工作效率，從而影響銀行長期的規劃和決策的實施，最終影響銀行經營效率和業績。然而，有些中小商業銀行對企業文化認識不夠、重視不足，尚未真正認識到企業文化對于其經營與管理、改革與發展的重要意義，在管理方面大多側重于業務的經營質量與金融產品和服務的擴展延伸，在文化建設方面雖有涉及，但多停留于表面，不易得到銀行內部員工和社會公眾的認可；還缺少系統規劃，沒能夠進行系統的文化建設戰略規劃，不能很好地發揮企業文化建設在銀行發展中應有的凝聚、帶動作用；另外，還存在將企業文化建設僅停留在文化理念的層面上，并沒有通過有效的傳導機制將其滲透到經營管理的各個領域和操作過程，有些基層商業銀行由于體制、經營狀況人員素質等方面的限制，難以適應先進的企業文化趨勢，企業文化建設還停留在口號標語階段，存在缺乏精神內涵、相關制度不健全等問題。
（二）文化建設體系不完善，文化宣傳不夠。目前，中小商業銀行仍存在文化體系不健全，文化品牌核心價值缺乏導向，不能很好地體現銀行特色，不能更好地發揮品牌對發展的推動作用。同時，文化宣傳力度和效果均需要加強，尤其是在文化宣傳資源利用效率上仍存在一些問題，不能夠很好地、高效地利用自身的網站、內部渠道等進行宣傳。
（三）文化建設缺乏創新意識，連續性建設仍待加強。商業銀行企業文化是社會整體文化的具體反映，也是銀行業和銀行自身的具體反映。隨著社會發展變化和銀行自身的不斷發展變化，商業銀行也必須隨著社會、銀行自身的變化而不斷地創新、完善。但我國有些中小商業銀行起步晚，企業文化建設相對滯后，文化建設缺乏個性，不注重文化創新，使文化建設與社會經濟發展、社會文化建設、自身發展相脫節，在一定程度上影響了銀行自身發展。還存在文化建設形式化、階段化的情況，沒能根據發展不斷地總結經驗，不能保持企業文化發展的連續性和持久性。
推動中小商業銀行文化建設的對策
（一）加強內控制度體系建設。制度建設與文化建設始終是相輔相成、相互促進相互制約的。中小商業銀行推進文化建設離不開科學、系統的內控制度體系，因為內控制度體系是文化建設的基礎。應建立內控制度形成機制，并根據法律法規、監管規定以及新產品、新業務的發展情況，及時修訂完善規章制度，以滿足制度能保持與時俱進，能夠達到業務發展和風險管理的需要，保證銀行運營的持續高效和健康平穩。同時，還應加強文化制度與文化機制建設，形成文化建設制度體系與管理機制，以此推動文化建設在商業銀行內部得到有效進行，使文化能夠在各級行得到有效覆蓋，切實發揮文化的巨大作用。
（二）建立科學有效的激勵約束機制。首先，是中小商業銀行建立對分支機構的激烈約束機制，形成科學完善的考核指標體系，實現業務發展與風險管控的合理平衡，激勵與約束的平衡，注重對創新的激勵，鼓勵業務創新、產品創新、管理創新、文化創新等，以此為銀行發展提供持續的激烈保證。其次，更要加強對干部員工的激勵考核。只有調動起全體業務人員的積極性，才能真正使業務創新步入良性發展軌道。商業銀行要構建科學合理、切實可行的考評機制，對每個員工的業績始終進行科學的考核，才會使所有員工既有動力又有壓力開展業務創新，爭取為銀行多創佳績。在業務創新方面，可單獨推出一套激勵辦法，對于那些為銀行業務創新提出可行的合理化建議并在創新程序設計和推進過程中具有特殊貢獻的人員予以特別獎勵。注重抓好激勵機制的貫徹執行，機制一旦推出，應嚴格維持其連續性，做到業績及時認可，承諾及時兌現，以有效提升員工的積極性和戰斗力。
（三）注重團隊文化建設。沒有完美的個人，只有完美的團隊。良好的執行力離不開優秀的團隊，因此，應積極打造優秀的團隊以推動文化建設。首先，樹立責任觀念。引導商業銀行干部員工樹立明確的責任意識，嚴格遵守職業操守，恪職盡責，對待工作要精益求精、精雕細琢，確保每一項工作都落到實處，見到實效，做到事事有著落、件件有回音。其次，領導干部提升自身能力。商業銀行各級領導干部應認真領會并貫徹好各項部署，以身作則，切實履行好職責，發揮執行工作的帶頭作用，確保各項工作任務執行到位、落實到位，以此帶動整個管理團隊水平的提高。再次，培育員工的團隊精神。商業銀行各項重大戰略、各項工作的實施，最終都是靠員工的有效執行來實現的。因此，積極引導員工樹立“主人翁意識”，不斷學習，不斷提升，樹立整體觀念、全局意識和團隊意識，有效增強員工工作的自覺性。
（四）注重合規、風險文化建設。近年來，國際國內銀行案件頻發，給社會、給銀行造成了重大的損失。究其原因，主要是部分銀行從業人員合規意識、風險意識、案件防范意識、法律意識淡薄造成的，也反映出商業銀行合規文化建設不足。因此，中小商業銀行應高度重視合規文化建設，持續加大合規文化建設力度，防范銀行案件發生。首先，進行員工品行教育、風險教育，通過合規與違規案例進行正反對照比較，使員工形成合規思維和習慣。其次，商業銀行各級領導干部參與到合規文化、風險文化建設中來，及時檢查和評價合規管理、風險管理的狀況，進行不斷改進。第三，變被動合規為主動合規，被動風險管理為主動風險管理，積極配合內部審計部門的檢查以及外部相關部門的監管。第四，注重全流程風險控制，注重基礎風險管控，樹立全面風險管理理念，提升全員風險意識。第五，嚴格執行合規以及風險管理獎勵、違規處罰制度，促進合規文化、風險文化建設。
（五）注重創新文化建設。商業銀行的經營方針是安全性、效益性與流動性的統一，安全是基礎，效益是關鍵，而要維持商業銀行的持續高效發展，業務創新是前提。隨著金融業的逐步全面對外開放，外資銀行的業務范圍開始大量延伸，國內大型國有銀行依托其優勢，不斷加快創新步伐，使得金融業的競爭更加激烈，為中小商業銀行發展提出了更高的要求。為應對日益嚴峻的經營形勢，中小商業銀行要在做好傳統業務的基礎上，積極推動創新，完善商業銀行業務創新、產品創新、制度創新、管理創新的機制，始終保持創新的經營理念，讓創新成為企業文化的重要組成部分，為銀行發展提供持續的動力。
（六）注重執行文化建設。積極將執行理念融入到企業文化中，把執行力作為所有行為的最高準則，大力弘揚執行文化。通過建立督查督辦機制，推動商業銀行戰略規劃、重大決策的執行，強化日常重要工作的推動，推動商業銀行內部高效運轉。通過加強思想道德教育和職業操守教育，提高商業銀行干部員工恪盡職守、履行職責的自覺性。通過強化制度執行，在商業銀行內部實行“熱爐法則”，構建制度紅線和鐵的紀律等保證制度得到有效執行。